租房享受美好生活还是买房做房奴？
北京天则经济研究所 段绍译
段绍译快乐理财游学苑：
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对于许多青年人来说，收入比较低，依靠自己的努力买套房子恐怕不是一件容易的事，但由于要在这个年龄段建立 家庭，往往需要有一个稳定的住所，于是购房成为他们考虑的一件大事。自己的积蓄不够，就要向亲戚、朋友及双 方的父母筹借首付款，然后向银行贷款买房。对于工薪阶层来说，很可能是80后小家庭一家买房，就可能把包括 双方父母在内的三家都变成房奴。
可是在购房后的数年甚至数十年里，青年人必须逐渐归还贷款，如果每个月、每年的还款额过大，他们的经济压力 就很大，于是房奴就出现了，他们为了房子，只好降低自己其他方面的消费需求。按照国际通行的看法，月收入的 1/3是房贷按揭的一条警戒线。一旦越过这条警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。
据最近的一项调查显示，我国在买房的人中，有91.1%的人按揭购房，其中，有31.75%的人，月供占其 收入的50%以上。
他们由于背上了沉重的还贷包袱，生活质量大幅下降，不敢轻易更换工作，不敢娱乐、旅游，害怕银行涨息，担心 生病、失业，更没时间好好享受生活。甚至不敢生孩子。
对许多普通的中国家庭来说，一对夫妻忙碌大半辈子，可能只是干了两件事，一件事是攒钱买个房子给自己，然后 是攒钱买个房子给孩子。等这两件事情解决好了，自己也已经步入老年，没有多少时间享受人生了。可怜的人做了 一辈子“房奴”。前半生给自己做“房奴”，后半生给孩子做“房奴”。
同样的收入如果不买房子，不做“房奴”就能很好地享受生活。因此我的观点是“买房不如租房”，当然这种观点 也是有前提的，即对于事业未成并且想要“投资理财”的人而言，在现在的价格下“买房子住不如租房住”。而“ 买房子卖”是属于另一回事（是属于投资行为而不是消费行为，投资行为只要能赚钱就是硬道理）。但对于不会理 财的人和不需要去投资的人来说，还是可以去买房子的。要不然，如果都不买房子，哪里有那么多的好房子可租呢 ？当然，只有让不会理财的人去多买房子，会理财的人才能低价租到很好的房子�！
对于不会理财的人而言，买个房子出租比存到银行吃利息还是要合算一些的。在北京一个出租房子的人如果把10 0万元存到银行，只能得到1875元/月的利息，但买一套房子出租，就可以得到2500元/月左右的租金。所以不会理财并且不缺钱花的人是可以买房子的。
当然，钱多得没地方花的人买房子就更应该买了，因为钱就是用来享受生活的，赚的钱如果不享受就等于没赚。人 家自己的钱爱怎么花就怎么花，没人管得着。
也许有人要问，你要大家都不买房子住，那赚钱干什么？那别墅谁住？你问对了，人来到这个世界就是来享受生活 的。我建议你不买房子，不是要你永远不买，而是建议你在你事业未稳定之前不买，在你资金不足的时候慢点买， 在泡沫太严重的时候不要急于买。我是建议你先学会投资理财多赚钱，然后让你在价格合适的时候轻轻松松买更好 的房子！你想，拥有40万元首付款的房奴如果先用于投资理财，如果每年能按12%的复利系数得到投资回报， 30年后就变成了1198万元。但他现在成了房奴，要15年后才能摆脱房奴身份，多可惜啊！也许有人会问， 有12%的回报的安全稳健的投资项目哪里有呢？有一句话说得好，“世界上并不是缺少美，而是缺少发现美的眼 光。”因为中国是一个资本稀缺的国家。我的所有学生在我的指导下都找到了这样的投资项目。
也有人说，我早就体味过租房的烦恼了，房东老涨价，经常要你搬家。而我的经验证明，房东涨价也是有度的，大 不了比市场价格高10%，因为他肯定不可能无限上涨。关键是房子是否适合你并且能为你节省时间。况且对于一 个投资者而言，房租相对于民间融资的贷款利息而言总是很便宜的。如果你不太计较租金也需要搬家的话，那肯定 就是越搬越好的！
另外还有人说，租房子住一方面不稳定,
团购网站大全，另一方面不能完全按自己的偏好来选择自己喜欢的装修格调。但后来我给他们提供的方案很好地解决了这个问题 。
2000年，我在广州的一位朋友A的50万元遇到了一个两难的选择。他的公司有一个很好的项目需要投资50 万元，未来5年预期投资回报率一定在20%/年以上，但他老婆要他不要投资，先买套50万元的房子住。因为她不喜欢住人家的房子，并且预期广州未来的房 价会上涨。但他只有50万元，买了房子就不能投资企业，投资了企业就不能买房子。怎么办呢？
正在那时，我广州的另外一位朋友B有50万元存在银行找不到满意的投资渠道。我问他要什么样的投资回报率才 算满意？他说只要能安全稳健地达到6%/年就可以了。
于是我建议他俩合作，由A在暨南大学附近选择了一套自己喜欢的50万元的房子，再由B买下（房产证是B的名 字），然后出租给A朋友20年（A拥有除所有权和抵押权以外的一切权利），A完全按自己的偏好进行装修。A 每年向B支付30000元的房租，即保证B朋友6%/年的投资回报率，B的房租在租赁期内永远不得涨价，也不得提前终止租赁。如果违约，B必须承担A的所有装修 费用并且退还所有已经收到的租金。如果A违约提前退租（允许A转租），A必须支付B朋友10万元违约金并且 不能破坏装修。
通过合作，A的50万元投资到了自己的企业，同时住上了他老婆喜欢的新居，租的房子和买的几乎没有区别，因 为地段和房子都是自己选的，装修方案也是自己定的。B得到了6%/年的安全稳健的投资回报。10年来，A的投资得到了远远大于20%的年回报率，他的企业因为有了这50万元 资本的支持，他早已成了千万富翁，而B买的房子也由50万元升值到了100多万元，还得到了3 万元/年的租金。
其实，在中国绝大部分城市的住房按现在的价格早已供过于求，所以租房子才那么便宜的。只要你稍微学习一下我 的理财技巧，你不买房子也可以住上很好的房子的！
我在长沙花4000元/月租了一套市值120多万元的房子住（180平方米，带精装修和全套家具），而将自己的120万元钱借给最 需要钱的老板，月息最低为2分，也就是说我的120万元借给那些做生意的老板每月可以收到24000元的利 息，然后只要花4000元/月就可以租住市值120多万元的房子。跟花120万元买房子住相比，我不但住上了市值120多万元的房子， 还每年增加了24万元的收入。也就是说，我只要将20万元借给很需要钱的老板就可以用得到的利息租住一套市 值120多万元的房子了。如果你不能得到月息两分的投资机会，就按月息8厘计算，也就是说你只要学会控制风 险将50万元借给企业老板就可以得到4000元/月的利息，然后再用4000元去租一套市值120万的房子，也就是说你的50万元就等于房东的120万元了 。这就叫做花小钱办大事！
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